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学生贷款是如何运作的?你的问题,回答了

学生贷款是许多美国人生活的一部分。4320万人有助学贷款债务,根据EducationData.org. 每年都有新生上大学,这个数字还在继续增长。

如果你是拥有学生贷款的数百万人中的一员,或者你正在考虑为大学贷款,那么你需要了解学生贷款是如何工作的。对你现在和未来财务状况的影响太大了,不容忽视。

为了让您了解最新情况,我们为您提供了一份全面的学生贷款工作指南。从不同类型的贷款到利息和还款的具体细节,你会在下面找到学生贷款问题的答案。

注:联邦政府已经暂停支付符合条件的学生贷款利息,直到2022年1月31日。在这里了解更多.

什么是助学贷款?

学生贷款是一种帮助你支付高等教育费用的经济援助。这些费用包括学费、食宿费和其他与教育有关的费用。

学生贷款可以来自联邦政府或私人借贷机构。作为支付教育费用的钱的交换,你必须偿还全部贷款加上利息。

当然,这比实际情况要复杂一些。继续阅读,了解不同类型的学生贷款。

联邦与私人学生贷款

我们可以把学生贷款分为两大类:联邦贷款和私人贷款。两者都可以帮你支付大学学费,但具体工作方式各不相同。让我们仔细看看每种类型的贷款,以了解它们的区别。

联邦学生贷款的类型

顾名思义,联邦学生贷款来自美国政府。具体来说,他们来自美国教育部,通过威廉福特联邦直接贷款计划。

目前,有四种类型联邦政府提供的学生贷款:

  • 直接补贴贷款
  • 直接无补贴贷款
  • 直接附加贷款
  • 直接合并贷款

只有前三种类型的贷款在这里是相关的,因为它们是你在准备或上大学时得到的贷款。看看我们的学生贷款再融资指南了解更多关于直接合并贷款。

那么其他三种贷款呢?让我们来看看每一个细节:

直接补贴贷款

首先,我们有直接补贴贷款。这些仅适用于有足够经济需要的本科生(由FAFSA公司,我们稍后再讨论)。

如果你有资格申请补助贷款,联邦政府将在你上学期间和你离校后的六个月宽限期内支付贷款利息。你最终要偿还的金额是比较低的。

直接无补贴贷款

直接的无补助贷款不仅提供给本科生,也提供给研究生和专业学生。你不需要证明经济上的需要,使这些贷款能够提供给更广泛的本科生。

但是,因为这些贷款是没有补助的,所以在你上学期间和你离开学校后的宽限期内,这些贷款都会产生利息。

直接附加贷款

我们最后一种联邦贷款是直接加成计划。与直接无补助贷款一样,研究生和本科生都可以获得直接附加贷款。本科生家长也可以申请这些贷款,帮助孩子支付大学费用。

虽然没有金融需求的要求,加贷款,你必须通过信用检查,以符合资格。如果你有不良的信用记录,那么如果你符合条件,你仍然可以获得资格某些附加要求.

联邦学生贷款的优势和保护

与我们将在下一节讨论的私人学生贷款相比,联邦学生贷款有很多优点和保护措施。

首先,联邦学生贷款的利率是固定的,而且(相对)较低。对于2021年7月1日当天或之后至2022年7月1日之前支付的贷款利率具体如下:

  • 对本科生的直接补贴和无补贴贷款-3.73%
  • 对研究生和专业学生的直接无补助贷款-5.28%
  • 直接附加贷款–6.28%

这些利率低于私人学生贷款或信用卡的利率,使其成为一个有吸引力的选择。

不过,情况好转了。除了低利率,联邦学生贷款还为您提供了多种法律保护,使您更容易还款:

六个月宽限期

直接补贴和无补贴贷款在你离开学校后有六个月的宽限期。在此期间,您无需付款。这可以减轻你的经济负担找份工作.

收入驱动还款计划

如果您的联邦学生贷款支付额高于您的月收入,您可能有资格获得收入驱动型还款选择。有了这个计划,政府会降低你每月的贷款支付额,以便于管理。

了解更多有关收入驱动还款计划的信息在这里.

推迟或容忍

如果你的生活环境使你很难或不可能偿还联邦学生贷款,那么你可能有资格延期或延期。

当你的贷款延期时,你就暂时推迟还款。可能的原因包括:

  • 癌症治疗
  • 经济困难
  • 接受研究生奖学金
  • 参加符合条件的大学或职业学校
  • 现役军人

另一种有效的保护方式是宽容。暂缓付款,你的付款要么暂时减少,要么完全停止。在这里了解更多.

贷款免除计划

联邦学生贷款的最后一个好处是可以免除贷款。根据具体情况,这也可以称为贷款“取消”或“解除”。所有这些都意味着你不再需要偿还部分或全部学生贷款。

以下是一些可以免除、取消或解除贷款的可能原因:

更多信息,查阅本页.

私人助学贷款

到目前为止,我们只讨论了来自美国政府的联邦学生贷款。然而,还有另一类:私人学生贷款。

像联邦学生贷款一样,私人学生贷款的存在是为了帮助你支付你的高等教育费用。主要区别在于,这些贷款来自私人贷款人,如银行或信用社。

因为这些贷款来自私人机构,它们没有联邦学生贷款那样的保护措施。尤其是,他们往往缺乏宽限期、延期/延期选择权、收入驱动的还款计划或贷款豁免的可能性。

此外,私人学生贷款的利率通常高于联邦贷款。有时利率是可变的,这意味着利率可能会根据更广泛的经济状况而增加(或减少)。

由于高利率和缺乏保护,你应该避免像瘟疫一样的私人学生贷款!为了进一步了解联邦和私人学生贷款的区别,看看联邦助学金的对比表.

你如何获得助学贷款?

既然你了解了学生贷款的主要类型,我们就可以开始办理贷款了。根据你申请的是联邦学生贷款还是私人学生贷款,步骤会有所不同。

如何获得联邦学生贷款

对于联邦学生贷款,你的第一步是填写免费申请联邦学生资助(FAFSA)。FAFSA为你的学院提供他们所需的信息,以确定你的经济需要和可用的援助。除了学生贷款,这种援助还可以包括助学金或联邦工作研究.

从那以后,你将收到一份来自你的大学的官方援助选择学校)。一旦你接受了这个提议,你的学校的资助办公室将把你的助学金用于支付你的学费。

如何获得私人助学贷款

获得私人学生贷款就像申请任何其他类型的银行贷款一样。贷款人将审查您(或您的家庭)的信用评分和财务记录,以确定贷款条款和资格。如果你符合条件,那么贷款人会把所需的金额寄到你的学校。

因为我们强烈劝阻你从接受私人助学贷款开始,我们对这件事没什么可说的。

只要记住,除了贷款,还有其他支付大学学费的方式,包括奖学金和在学校工作.

你什么时候要偿还学生贷款?

如果你接受过学生贷款,希望他们能帮你找到一份高薪、有趣的工作。但不管怎样,你还是要偿还你的学生贷款。

你什么时候开始还款取决于你的类型。联邦学生贷款到期一旦你毕业了,就要低于半工半读,或者离开学校。正如我们上面提到的,一旦你不再上学,有些类型的联邦贷款有六个月的宽限期。虽然你不必在这段时间内付款,但你当然可以。

对于私人学生贷款,贷款人设定还款条件。当你还在上学的时候,你可能不得不开始偿还一些私人贷款,而其他人则会提供一个宽限期。

不管你有什么样的助学贷款,学生贷款在一段时间后不会“自行消失”。你必须偿还这些债务,而不付款会严重损害你的财务健康。

如果你有困难支付,一定要尽快联系你的贷款服务商。他们可以帮助你探索更容易还款的选择。

学生贷款:知道你在做什么

我希望这本指南澄清了一些关于学生贷款如何运作的困惑。虽然我们希望你不需要贷款,但对于许多人来说,上大学是一个现实。你一定要明白你要注册什么!

有关支付大学学费的更多提示,请查看我们的指南申请经济援助获得奖学金.

图片来源:走进教室

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